Ça y est! La période REER est lancée! Partout où vous irez, on parlera retraite, placements et REER. Des panneaux publicitaires aux annonces télévisées, les REER seront, pour les mois de janvier et février, le sujet le plus prisé.

Mais qu’est-ce qu’un REER?

Nous connaissons presque tous le terme, mais peu comprennent ce qui en est exactement. Commençons par le début! REER veut dire régime enregistré d’épargne-retraite. Il s’agit donc d’un outil de placement en prévision de votre retraite qui sera enregistré au niveau de l’impôt.

Le concept est assez simple. Le montant investi dans votre REER vient réduire votre revenu imposable. Vous bénéficiez donc d’une économie d’impôt. Si vous gagnez 50 000 $ et cotisez 2000 $ dans un REER, le gouvernement considérera que votre revenu pour 2011 aura été de 48 000 $. Vous paierez donc de l’impôt sur 48 000 $. Votre facture d’impôt pourrait être réduite et vous pourriez ainsi recevoir un retour d’impôt du gouvernement.

Le 2000 $, que vous avez investi libre d’impôt, pourra fructifier, encore à l’abri de l’impôt, jusqu’à ce que vous décidiez de prendre votre retraite. Voilà l’avantage réel du REER.

Comme nous le savons tous, il y a 2 certitudes auxquelles personne n’échappe dans la vie : nous allons tous mourir et nous allons tous payer des impôts! Tenez-vous-le pour dit, un jour ou l’autre, vous devrez payer de l’impôt sur votre placement REER. Lorsque vous prendrez votre retraite, vous serez imposés sur les montants que vous retirerez.

Vous vous demandez donc : si nous devons payer de l’impôt dans 25-30 ans, quel est l’avantage du REER? Premièrement, en reportant l’impôt, le gouvernement nous permet de faire fructifier son argent pendant toutes ces années. Par exemple, si vous aviez dû payer 400 $ sur le 2000 $ de REER investi, ce n’est que 1600 $ qui auraient fructifié pendant toutes ces années. Mais en choisissant un REER comme outil de placement, vous faites fructifier (selon les intérêts) non pas 1600 $, mais bien 2000 $. Au bout de 25 ans, cela peut représenter une somme d’argent considérable.

Deuxièmement, à la retraite, votre revenu sera probablement plus modeste. Vous vous retrouverez peut-être dans une fourchette imposable moins élevée. Vous paierez probablement moins d’impôt. Par exemple, vaut-il mieux être imposé à 40 % maintenant ou à 30 % plus tard?

Cotiser à un REER est une réalité de plus en plus importante. Beaucoup d’entre nous n’ont pas accès à un régime de retraite de leur employeur ou encore, celui-ci ne nous permettra pas de couvrir entièrement nos besoins de retraite. Il est donc notre responsabilité à tous de commencer dès maintenant une discipline de placement. Peu importe le montant, l’important est de se lancer! Vous verrez, au fil des ans, le montant investi profitera et vous encouragera à contribuer davantage!

Résolution 2012? Contactez-moi! Nous discuterons de vos projets de retraite et des stratégies que nous pouvons mettre en place afin de concrétiser vos rêves.

En s’étant donné comme mission en 2012 de participer à la santé financière des jeunes familles du Québec, Mères & Cie tient à encourager les lectrices du site qui cotiseront durant la période 2011, et ce, en collaboration avec l’équipe Ma famille, mes finances en leur offrant un cadeau de félicitations! Pour se faire, communiquez avec Caroline Lalande pour prendre rendez-vous! Pour plus d’information, consultez le site de Mères & Cie à l’adresse suivante : http://www.meresetcie.com/ma-famille-mes-finances.html

Pour plus d’information sur les REER, vous pouvez aussi consulter le site de l’Agence du revenu du Canada http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/rrsps-fra.html

Caroline Lalande